三十歲上班族的林小姐想買一百萬意外險保障，如今有年繳保費一千二百元、也有一萬二千元，但是前者繳了拿不回來，後者到期把每年所繳保費期滿都退還，她該選擇哪一種？林小姐若還有其他自律的投資計畫的話，買一般意外險就可以了。

還本型意外險簡單來說就是儲蓄險再加上意外險，再儲蓄險的利息拿去買意外險保障了，所以，還本型保費並不便宜。而到底哪些人適合捨一般意外險而去買還本型意外險呢？因此，還本型意外險適用那些在一般意外險中被拒保、有條件承保的族群或者是「月光族」不容易存錢的人。

通常意外險拒保都是因為投保人的工作性質屬於高危險等級，不論壽險或是產險公司不是拒保就是有條件承保，也因此造成這些族群在意外險保障的缺口，如今有了對於不同職業等級採一樣費率的還本型意外險，就成為機師、旅遊業等這些族群在買意外險時的首選。

至於一般內勤的工作人員，如果同時有意外險和儲蓄的需求，加上自己是無法有效有紀律透過投資理財存錢的話，就可以考慮還本型意外險，否則，每年用一、兩千元買足夠意外險，其他錢拿去投資，應該是比較有效率的理財計畫。